Сегодня ипотека — это уже не просто модное иностранное слово. Благодаря данному виду кредитования, своим жильем обзаводятся 60% жителей Сибири. Мы решили выяснить, какие программы сегодня в тренде и как меняется рынок ипотечного кредитования с течением времени. Обо всем по-порядку рассказывает Алена Мелешина, управляющий директор по ипотеке ВТБ24.

Корр: Как изменился рынок ипотечного кредитования с начала 2014 года: тенденции, тренды?

А.М.: Рынок ипотечного кредитования – самый быстрорастущий в стране. Объем портфеля жилищных кредитов в стране вырос почти на треть в 2012 и 2013 гг. Мы ожидаем сохранение высоких темпов роста рынка и в ближайшие годы, т.к. его потенциал огромен.

Ипотека ВТБ24 растет опережающими темпами, из года в год продажи увеличиваются на 40-50%. В крупных городах клиенты предъявляют высокие требования к качеству обслуживания, квалификации персонала, удобству продуктов и технологий, а по этим параметрам ипотека ВТБ24 намного превосходит предложения конкурентов. Банк ВТБ24 постоянно расширяет ипотечную сеть – открывает новые удобные офисы, укрепляет взаимодействие с партнерами – строительными компаниями и риэлторами, улучшает продуктовое предложение. Банк ВТБ24 выдает каждый четвертый ипотечный кредит в Красноярске, и продолжает быстро увеличивать свою долю на рынке.

Корр: Ваш прогноз, что будет в 2014 году с ипотечными ставками?

А.М.: Если обратиться к статистике ЦБ, то средневзвешенная ставка по ипотеке в стране росла весь 2012 год и достигла своего максимума в марте 2013 года, составив 12,9%. С апреля прошлого года она снижалась и в декабре была уже 12,2%. На мой взгляд, в ближайшие месяцы ставка сохранится на текущем уровне, а ее динамику во втором полугодии 2014 года прогнозировать довольно сложно. Все зависит от ситуации в финансовом секторе, прежде всего, от стоимости фондирования.

Корр: Как выглядит портрет покупателя, который сегодня берет ипотеку – сколько ему лет, насколько он состоятелен?

А.М.: Ипотека в стране становится доступной все более широким слоям населения. Из элитарного банковского продукта в начале двухтысячных она превратилась в естественный инструмент улучшения жилищных условий практически для любого работающего человека. Изменился, конечно, и портрет заемщика. Если раньше большинство заемщиков брали кредит на покупку первой в своей жизни недвижимости, то сейчас большинство улучшает свои жилищные условия. Поэтому существенно вырос и размер первоначального взноса – в ВТБ24, например, при минимально необходимом взносе 10% его средний размер составляет 35-40%. Как и 10 лет назад, наиболее популярны ипотечные кредиты на 15-20 лет, а вот гасить кредиты клиенты теперь стараются гораздо быстрее: в последние 2-3 года средний ипотечный кредит полностью погашается за 4 года. Если раньше люди смело брали кредиты в валюте, т.к. ставки по валютной ипотеке заметно ниже, то сейчас доля валютных кредитов в общей выдаче не превышает 1%. Согласно осенней статистике 2013 года, среднестатистический клиент ВТБ24 занимает на покупку  1,7 млн руб., которые возвращает за 3-4 года.

Корр: Какой ипотеки не боятся и вообще не боятся ли?

А.М.: Бытует мнение, что ипотечный кредит несёт в себе некоторую опасность. Ипотечные программы кредитования нацелены на покупку жилой недвижимости – квартир, таунхаусов и загородных домов. При этом единственная серьёзная опасность, которую может нести в себе ипотечный кредит – это вероятность не рассчитаться с долгом. На случай потери источника дохода в банке ВТБ24 существует комплекс услуг в помощь заемщику: отсрочка очередного платежа, реструктуризация долга или рефинансирование кредита. Эти меры способны дать заемщику временную передышку или снизить ежемесячные расходы на выплату ипотечного кредита. Если причины наступления вашей неплатёжеспособности подпадают под страховой случай – выплаты по страховке покроют целиком или частично ваш ипотечный долг. В целом механизм выдачи ипотечных кредитов на данный момент отлажен, а права ипотечного заёмщика достаточно хорошо защищены. Все случаи, когда банк вправе потребовать от заёмщика срочного погашения кредита, описаны в кредитном договоре. Перед тем как его подписывать, внимательно прочитайте все пункты договора  и не стесняйтесь задавать менеджеру банка вопросы, если они у вас возникнут.

Корр: Какие есть выгодные предложения на сегодня?

А.М.: Ипотечные продукты ВТБ24 охватывают практически все сегменты современного рынка недвижимости. В рамках программ можно воспользоваться льготными кредитами с участием государства: «Молодая семья», «Ипотека + Материнский капитал», а также «Ипотека для военнослужащих». Отличительная особенность программы «Ипотека с использованием материнского капитала» в ВТБ24 в том, что клиенты могут получить ипотечный кредит без первоначального взноса, располагая лишь правом на получение материнского капитала.

По программе «Победа над формальностями» кредитное решение принимается на основании двух обязательных документов: паспорта гражданина РФ и второго документа, удостоверяющего личность заемщика. При этом клиенту не нужно предоставлять справку о доходах, копию трудовой книжки и прочие документы. В рамках этой программы процентные ставки лишь на 0,6 п.п. выше базовых условий действующих ипотечных программ банка. Срок рассмотрения решения о кредите занимает 24 часа.

ВТБ24 предлагает ипотеку без лишних формальностей - это хорошие открытые условия и качественная работа банка, направленные на комфорт в реализации мечты будущего собственника новой квартиры. Для нас согласовать кредитную заявку за один рабочий день и выдать ипотечный кредит в течение трех рабочих дней с момента обращения клиента – это реальность.

Корр: Какой первоначальный взнос даст наиболее выгодную покупку?

А.М. Традиционно размер ипотечной ставки в банке определяется несколькими факторами: величиной первоначального взноса, сроком кредитования, типом приобретаемого жилья и т.д.

Однако в ВТБ24 ставки по кредитам на покупку жилья  рассчитываются иначе: теперь стоимость кредитования зависит только от суммы ипотечного кредита и не зависит ни от срока кредита, ни от размера первоначального взноса, ни от типа покупаемого жилья. Ставка зависит только от размера кредита – чем больше кредит, тем она ниже.

Мы предлагаем по одной ставке в трех суммовых интервалах: 11,75% по кредитам свыше 2 млн рублей в регионах, 12,15% по кредитам от 1 до 2 млн рублей в регионах и 12,85% по кредитам до 1 млн рублей. Чтобы усилить это продуктовое предложение, мы снизили размер первоначального взноса до 15%. Фокус в том, что по нашей статистике риски одинаковы для любого размера первоначального взноса ниже 85%.

Корр: Новостройки в ипотеку - насколько актуален этот продукт?

А.М.: ВТБ24 постоянно расширяет круг партнеров-застройщиков, а также проводит аккредитацию все новых и новых объектов. Доля кредитов на новостройки в общем объеме выдачи банком ипотеки достигла в конце 2013 года 50%. Мы сотрудничаем со всеми значимыми застройщиками страны, во всех регионах присутствия банка. В 2013 году мы более чем в полтора раза увеличили перечень аккредитованных объектов, к тому же прошлой весной запустили продукт, позволяющий клиенту взять кредит с повышенной ставкой на неаккредитованную новостройку. В общем, почти любую новую квартиру в стране можно купить с помощью кредита от ВТБ24.

Корр: Несколько советов для тех, кто берет ипотеку

А.М.: Покупка квартиры в жизни каждого человека – очень ответственное решение, поэтому при выборе ипотечного банка и продукта важно обращать внимание не только на оптимальное ценовое предложение, но и на профессионализм сотрудников и качество сервиса. Мы постоянно повышаем сервисную составляющую для клиентов, ведь важно не просто выдать ипотечный кредит, но еще и хорошо обслужить клиента, сделать его лояльным, чтобы он остался на обслуживании в ВТБ24 и после погашения ипотечного кредита. Для этого в банке действует целая сеть ипотечных подразделений, специализирующихся исключительно на обслуживании ипотечных кредитов, куда заемщик может обратиться с любым вопросом на протяжении всего срока кредита. Эта уникальная «фишка» ВТБ24, ее пока нет ни у одного конкурента, что также дает нам определенное преимущество на рынке.

По вопросам ипотечного кредитования в Банке ВТБ24 вы можете обратиться к ипотечным брокерам компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» по телефону 290-44-88.